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Nuestro firma es un despacho especialista desde hace más de 15 años, en Derecho Bancario, Participaciones Preferentes, Acciones Bankia, SWAP, además somos expertos en Derecho Concursal, contando con Administradores Concursales ante los Tribunales de Madrid, Barcelona, Valencia y Guadalajara. 

Damos aseosramiento en reestructuración de empresas incluida la venta de unidades productivas, refinanciación, y gestión de impagos 

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Publicaciones de Abogados & Procuradores Valles

Mª Angeles Valles Rodriguez Mª Angeles Valles Rodriguez
En 2009, Banco Popular emitió 700 millones de euros en bonos convertibles con un vencimiento inicial en 2013; en los que se valoraba la acción a 7,01 euros, con una prima del 10% sobre la cotización de sus títulos en aquel momento, y con una rentabilidad de euríbor a tres meses más el 4%.

Ante la situación de mercado, en 2012, la entidad ofreció un “canje voluntario” a los bonistas en el ofrecía una rentabilidad mayor , establecida en el 7% anual.

Obviamente ante la situación de mercado en claro descenso, y una oferta de mejor rentabilidad, los bonistas accedieron a dicho canje, siendo la opción aceptada por el 95,3% de los afectados. Si bien esto no supone acto propio, pues es claro que nadie que fuera a tener perdidas si le ofrecen mejor rentabilidad no lo aceptara como hemos defendido desde el despacho en diversas sentencias obtenidas por ABOGADOS & PROCURADORES VALLES (www.abogadosvalles.com).

Llegados a este punto, el próximo 25 de noviembre los 634,4 millones de euros que aún quedan invertidos en convertibles llegarán a vencimiento y se cambiarán por una acción que ha perdido un 79% de su valor durante los últimos seis años,. En el año, los títulos de la entidad asumen una caída del 15%.

El problema es que desde la colocación, la acción del Popular se ha derrumbado pasando de los cerca de 17€ de 2009 a menos de 4€ actuales.

En el cange, los bonistas pagarán 17,65€ por una accion que realmente cotizan a menos de 4 € lo cual lleva a unas pérdidas de alrededor de 80% que aún descontando las rentabilidades deja en situación de pérdidas

Nos encontramos con un producto de alto riesgo que fue comercializado sin hacer observancia de las exigencias mínimas de transparencia. Ni tampoco las exigencias de la normativa MIFID, que ya era vigente al momento de la comercialización de dichos bonos. con el carácter de alta rentabilidad y como productos seguros y sin riesgos , similares a un “plazo fijo”.

Los Bonos pese a tratarse de instrumentos complejos/ hibridos, , fueron comercializados masivamente a clientes minoristas, sin la obligada información y pese a no resultar instrumentos adecuados al perfil de esos clientes, que han sufrido, o van a sufrir grandes pérdidas respecto a su inversión inicial.

Es la entidad al hacer la emisión fija el precio , de la acción, por la que se va a canjear cada obligación adquirida,dicho precio se fijó en en 17,65€ si bien las acciones en el mercado cotizan a precio inferior, no alcanzan a dia de hoy 4 €, por lo que el bonista tendrá una pérdida de cerca del 80% .

Con todo ello el resultado económico final es siempre favorable al emisor, y perjudicial para el cliente, que sufre una pérdida patrimonial en relación al importe inicialmente invertido.

Que puede hacer el bonista

Se abren diversos escenarios dado que el banco intentará evitar demandas en masa, que dañen su prestigio.

Desde el despacho ABOGADOS & PROCURADORES VALLES conocemos que el banco pretende ofrecer un depósito al 5% de interés por 5 años, esta solución es evidente que conviene a la entidad, pues aunque actualmente los tipos de interés con bajos es previsible que puedan subir, si bien el cliente queda vinculado por cinco años con la entidad, con dinero indisponible. Esta solución no deja de ser una solución para la entidad y no para el cliente
Recuperar su dinero por medio de demanda judicial solicitando la anulabilidad o incluso la nulidad absoluta, si bien dichas acciones difieren tanto en el planteamiento como en los medios de prueba.
Reclamar indemnización por daños y perjuicios.


Nuestro despacho ABOGADOS % PROCURADORES VALLES, ya tiene varias sentencias que dan la razón al cliente por los bonos convertibles de Banco Popular contando con experiencia contrastada de más de 15 años en tribunales, expertos en derecho bancario banca

Mª Angeles Valles Rodriguez Mª Angeles Valles Rodriguez
HIPOTECA MULTIDIVISA SU PROBLEMATICA
Se trata de préstamo con garantía hipotecaria a interés variable en el que la moneda en la que se referencia la entrega de capital y las cuotas periódicas de amortización es en divisas entre varias posibles, habitualmente en Yenes o Francos Suizos, y cuyo índice de referencia sobre el que se aplica el diferencial para determinar el tipo de interés aplicable en cada periodo suele ser el LIBOR ( London Interbank Offerd Rate), es decir Tasa de Interés Interbancario del Mercado de Londres.

El atractivo es utilizar una divisa de un país en el que los tipos de interés son más bajos que los de los países con € además de que se disponga de la posibilidad de cambiar la divisa e incluso en €.

Los riesgos exceden a los del Préstamo Hipotecario a interés variable en €.Al riesgo de variación del tipo de interés se añade el riesgo de fluctuación de la moneda, pero además este riesgo de fluctuación de moneda no incide exclusivamente en que el importe en que el € de la cuota de amortización periódica comprensiva de intereses y capital pueda variar al alza si la divisa elegida se aprecia frente al €.

El empleo de un divisa como Yenes o Franco Suizo no solo es referencia para fijar importe den € de cada cuota de modo que si la divisa se deprecia el importe en € es menor y si se aprecia el importe en € es mayor.

El tipo de cambio de la divisa se aplica además de para el importe de la cuota, para determinar el capital pendiente de amortizar de modo que la fluctuación de la divisa supone recalculo constante de capital, ello determina que que pese haber ido abonando cuotas amortización periódica comprensiva de intereses y capital puede ocurrir que si la divisa se aprecia frente al € el prestatario no solo tenga cuota con mayor importe en € sino que además adeude capital en € mayor que el entregado.

La directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo de 4 de febrero de 2014 en el considerando cuarto , reconoce por un lado la – Irresponsabilidad en la concesión de dichos préstamos. además del Interés ventajoso ofrecido sin información de riesgos la misma directiva en el considerando trigésimo alude a que debido a los riesgos ligados a estos prestamos es necesario establecer medidas para garantizar que el consumidor conoce los riesgos.

Por último y aunque se trata de un préstamo con garantía hipotecaria, podemos decir que cuenta con las características de un Instrumento financiero por cuanto la cuota y el capital pendiente depende del valor que alcance el subyacente, la divisa, sujeto pues a la normativa MIFID el Código Civil y Mercantil, y la Ley Nacional de Mercado de Valores.

ABOGADOS & PROCURADORES VALLES
www.abogadosvalles.com

Mª Angeles Valles Rodriguez Mª Angeles Valles Rodriguez
LA CNMV MULTA A BANCO SANTANDER POR VALORES SANTANDER
La CNMV ha impuesto dos sanciones a Banco Santander, conforme se publica en el BOE de 17 de febrero de 2014:
La primera de las sanciones asciende a 10 millones de euros por la comisión de una infracción grave al no disponer de la información necesaria sobre sus clientes en el proceso de suscripción de la emisión "Valores Santander".
La segunda, de 6,9 millones de euros, es falta muy grave en relación con el incumplimiento de algunas de las obligaciones que regulan la relación entre el banco y su clientela respecto del mismo producto.
En ambos casos el banco ha sido sancionado por vender a sus clientes un producto complejo, la emisión "Valores Santander", sin ofrecerles la información necesaria sobre los riesgos.

Esa emisión se realizó para hacer frente a parte de la oferta pública de adquisición -opa- sobre el 100 % del banco ABN Amro, el Royal Bank of Scotland y Fortis.

Para ser atractivo, la entidad ofrecía el producto con una rentabilidad atractiva, que sería del 7.5% con liquidación trimestral de los intereses, en el primer año, y que posteriormente la liquidación sería al Euribor a 3 meses +2.75%..

Lo que parece ser una simple operación de suscripción de valores para ampliar capital, ha resultado ser una operación interesada por la entidad para poder financiar a través de los clientes, por medio del PRODUCTO AMARILLO, la adquisición del banco ABN AMRON. Siendo además el LOS CLIENTES HAN TENIDO QUE SOPORTAR LA CONVERSIÓN DE “ VALORES SANTANDER” EN ACCIONES ORDINARIAS DE NUEVA EMISIÓN DE BANCO SANTANDER DE FORMA OBLIGATORIA EL DÍA 4 OCTUBRE DE 2012, al momento de realizarse dicha conversión con la espectacular pérdida de capital de más de un 45,26%.

Además el precio de canje ha sido fijado por el banco, desconociendo el modo de cálculo de la conversión, dado que no se le ha explicado en ningún momento a mi mandante, ¿cuál ha sido la forma de cálculo ? siendo además que al momento de la suscripción tampoco se le explicó la existencia del canje ni en la orden de suscripción , que es lo que firma, se explica cómo se realizara el canje y cómo se calculará el valor del canje.
Somos especialistas en DERECHO BANCARIO, si lo desea puede contactar con nosotros en www.abogadosvalles.com

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